การเลือกบัตรเครดิต | อธิบายเกณฑ์เปรียบเทียบและบัตรที่แนะนำ!

ก่อนอื่น คุณจำเป็นต้องกำหนดวัตถุประสงค์ในการออกบัตรเครดิตให้ชัดเจน
ว่าจะใช้สำหรับการช้อปปิ้งในชีวิตประจำวัน หรือใช้ประโยชน์จากสิทธิพิเศษที่มาพร้อมกับบัตรเพื่อยกระดับชีวิตประจำวัน

ตัวอย่างเช่น หากวัตถุประสงค์ในการออกบัตรเครดิตคือการใช้จ่ายในการช้อปปิ้งประจำวัน
ควรตรวจสอบว่าอัตราการคืนคะแนนสะสมเป็นอย่างไร และร้านค้าที่คุณใช้บริการบ่อยเป็นร้านค้าที่ร่วมรายการหรือไม่

นอกจากนี้ การเลือกบัตรเครดิตโดยพิจารณาจากช่วงอายุและไลฟ์สไตล์ของคุณ
ก็เป็นอีกวิธีหนึ่งที่แนะนำ เพื่อค้นหาบัตรยอดนิยมที่เหมาะสมกับผู้ใช้ในกลุ่มเดียวกัน

การค้นหาบัตรเครดิตที่เหมาะสมกับช่วงอายุและไลฟ์สไตล์ของคุณ
จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากสิทธิพิเศษต่าง ๆ ได้ง่ายขึ้นในชีวิตประจำวัน
และยังช่วยป้องกันปัญหา “ออกบัตรเครดิตมาแล้วแต่ใช้งานไม่ได้เต็มที่” อีกด้วย

มีประโยชน์ในการเลือก! อธิบายเกณฑ์เปรียบเทียบบัตรเครดิต

จุดสำคัญในการเปรียบเทียบบัตรเครดิตมีดังนี้

• ค่าธรรมเนียมรายปี
• ประกันที่มาพร้อมบัตร
• อัตราการคืนคะแนนสะสม
• ความรวดเร็วในการออกบัตร

ต่อจากนี้จะอธิบายรายละเอียดในแต่ละหัวข้อ

ค่าธรรมเนียมรายปี

ค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิตแตกต่างกันไปในแต่ละบัตร โดยเฉพาะบัตรเครดิตที่มีระดับสูง เช่น บัตรทอง (Gold Card) หรือบัตรแพลตตินัม (Platinum Card) จะมีค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงกว่า เนื่องจากมีสิทธิพิเศษและประกันที่ครอบคลุมมากกว่า

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าจะมีค่าธรรมเนียมรายปี แต่ก็มีบัตรบางประเภทที่สามารถยกเว้นค่าธรรมเนียมได้ หากมีการใช้จ่ายอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้งหรือมียอดการใช้จ่ายถึงตามเงื่อนไขที่กำหนด

นอกจากนี้ ไม่ว่าบัตรเครดิตจะมีค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่ ก็ไม่มีผลต่อการใช้งานในแง่ของความสะดวก เช่น การช้อปปิ้งออนไลน์หรือการไม่ต้องพกเงินสด ดังนั้น หากคุณมองหาความสะดวกและประหยัดค่าใช้จ่าย บัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีก็อาจเพียงพอ

ในทางกลับกัน หากคุณต้องการสิทธิพิเศษและบริการประกันที่ครอบคลุมมากขึ้น ควรพิจารณาบัตรที่มีค่าธรรมเนียมรายปีด้วยเช่นกัน

บัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมรายปีมักมาพร้อมกับสิทธิพิเศษ เช่น ประกันอุบัติเหตุในการเดินทางที่ครอบคลุมมากขึ้น การใช้เลานจ์สนามบินฟรี และสิทธิประโยชน์อื่น ๆ อีกมากมาย

โดยเฉพาะบัตรแพลตตินัมที่มักมาพร้อมกับบริการพิเศษ เช่น การจองโรงแรมหรือร้านอาหาร และบริการคอนเซียร์จที่ช่วยอำนวยความสะดวกในหลากหลายโอกาส ทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้บริการในระดับพรีเมียม

ประกันที่มาพร้อมบัตร

เมื่อพูดถึงประกันที่มาพร้อมกับบัตรเครดิต ประกันอุบัติเหตุการเดินทางเป็นตัวอย่างที่เด่นชัด
หากคุณเดินทางหรือออกไปทำงานต่างจังหวัดบ่อยครั้ง การตรวจสอบรายละเอียดประกันของบัตรเครดิตที่คุณสนใจอาจเป็นสิ่งที่ควรทำ

เงื่อนไขของประกันจะแตกต่างกันไปตามบัตรเครดิต เช่น ครอบคลุมเฉพาะการเดินทางต่างประเทศหรือรวมถึงการเดินทางภายในประเทศด้วยหรือไม่
หรือการประกันนั้นจำเป็นต้องชำระค่าตั๋วเครื่องบินหรือทัวร์ผ่านบัตรก่อนจึงจะมีผลบังคับใช้

ในขณะที่บัตรเครดิตส่วนใหญ่มักมีประกันแบบ “ใช้ก่อนถึงคุ้มครอง” (ใช้จ่ายผ่านบัตรก่อนถึงจะได้รับความคุ้มครอง)
แต่บัตรเครดิตที่มีประกันแบบ “คุ้มครองอัตโนมัติ” (เพียงแค่ถือบัตรก็ได้รับความคุ้มครอง) นับเป็นสิ่งที่น่าสนใจ

ยิ่งไปกว่านั้น เมื่อระดับของบัตรเครดิตสูงขึ้น วงเงินความคุ้มครองของประกันอุบัติเหตุการเดินทางก็มักเพิ่มขึ้นตามไปด้วย
ตัวอย่างเช่น Life Card Gold ครอบคลุมประกันทั้งการเดินทางต่างประเทศและในประเทศสูงสุดถึง 100 ล้านบาท

นอกจากนี้ วงเงินคุ้มครองสำหรับความเสียหายของทรัพย์สินที่นำติดตัวก็มักจะเพิ่มขึ้น
ดังนั้น การพิจารณาว่าคุณต้องการวงเงินคุ้มครองในแต่ละประเภทเท่าใดจะช่วยให้ตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

ไม่เพียงแต่ประกันอุบัติเหตุการเดินทางเท่านั้น บัตรเครดิตระดับสูงยังมาพร้อมกับประกันประเภทอื่น ๆ
เช่น ประกันค่าใช้จ่ายกรณีเที่ยวบินล่าช้า หรือประกันการช้อปปิ้ง
สิ่งเหล่านี้ช่วยให้การเดินทางของคุณสะดวกสบายยิ่งขึ้น

ในทางกลับกัน หากคุณไม่ได้เดินทางบ่อย การเลือกบัตรเครดิตที่มีประกันแบบเลือกได้อาจเหมาะสมกว่า
เช่น บัตรเครดิต Mitsui Sumitomo (NL) ที่มาพร้อม “ประกันฟรีที่เลือกได้”
ซึ่งครอบคลุมทั้งประกันอุบัติเหตุการเดินทางต่างประเทศ หรือประกันที่เหมาะสำหรับชีวิตประจำวัน
รวมถึงประกันการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลกรณีอุบัติเหตุ

เนื่องจากคุณสามารถเปลี่ยนแปลงเนื้อหาประกันให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ที่เปลี่ยนไปได้
ความยืดหยุ่นนี้อาจเป็นจุดดึงดูดสำหรับบางคน

อัตราการคืนคะแนนสะสม

บัตรเครดิตส่วนใหญ่มีระบบคืนคะแนนสะสมตามยอดการใช้จ่าย

อัตราการคืนคะแนนสะสมโดยทั่วไปจะแสดงในรูปแบบ เช่น หากใช้จ่าย 100 บาท และได้รับคะแนนสะสม 1 คะแนน (มูลค่าเทียบเท่า 1 บาท) จะมีอัตราการคืนคะแนนเท่ากับ 1.0%
หรือหากใช้จ่าย 200 บาท และได้รับคะแนนสะสม 1 คะแนน (มูลค่าเทียบเท่า 1 บาท) อัตราการคืนคะแนนจะเท่ากับ 0.5%

อัตราการคืนคะแนนสะสมแตกต่างกันไปตามบริษัทบัตรเครดิตและประเภทของบัตร
โดยทั่วไปแล้ว หากอัตราการคืนคะแนนสะสมมากกว่า 1.0% อาจถือว่าเป็นบัตรเครดิตที่มีอัตราคืนคะแนนสูง

สำหรับผู้ที่ต้องการได้รับสิทธิประโยชน์มากมายจากการใช้บัตรเครดิต ควรให้ความสำคัญกับอัตราการคืนคะแนนสะสม

นอกจากนี้ บัตรเครดิตบางประเภทมีการจัดโปรโมชั่นเพิ่มคะแนนสะสม หรือมีระบบที่เพิ่มคะแนนเมื่อซื้อสินค้าผ่านเว็บไซต์เฉพาะทาง

ก่อนสมัครบัตรเครดิต ควรตรวจสอบว่ามีวิธีสะสมคะแนนแบบใดบ้าง

บางบัตรเครดิตยังมีการเพิ่มคะแนนอย่างมากเมื่อใช้บริการหรือซื้อสินค้าจากร้านค้าที่เข้าร่วมรายการ
ดังนั้น หากคุณให้ความสำคัญกับอัตราการคืนคะแนนสะสม ควรตรวจสอบเงื่อนไขการเพิ่มคะแนนด้วยเช่นกัน

ความรวดเร็วในการออกบัตร